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Viejo 06-nov-2019, 13:20   #1
CarlesWRC
El Rey del Derrape
 
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Jun 2007 | 2.860 Mens.
Lugar: España
Duda Hipoteca

Buenas shurs!

Me estoy mirando una hipoteca para la compra de una vivienda de 165.000 €. Aporto el 20%, así que "solamente" pido prestado 132.000 Euros.

He mirado en Banco Sabadell, y en la simulación que hay en la web para hipoteca fija de 132.000 Euros me sale una cuota de 471 €.

El caso es que luego les he contactado y el gestor que me ha atendido me dice que son 586 €, es decir, una diferencia de 114 € debido a que "de forma mensual estos 114€ se deben a los 12.000€ que nos cuesta el seguro de vida y de pagos, para toda la vida de la hipoteca. En caso de que amorticéis antes la hipoteca, se os devolvería el capital no consumido"

¿Me puede alguien decir de donde sale realmente ese diferencial de 114 Euros? 12.000 Euros en 30 años es mucho menos dinero que esos 114 Euros al mes...

Gracias por la ayuda!

------ Actuallización

Gracias por todos vuestros comentarios!
He descartado a los del Banco Sabadell ya que la cuota me ha parecido de lo más caro que he visto hasta ahora.

Por ahora de los bancos que he consultado el que mejores condiciones me está ofreciendo es el BBVA: 1,5% a 30 años y cuota de 450 € si vinculo nómina, seguro de hogar y seguro de vida.

¿Cómo lo veis para una vivienda de 165.000 € (132.000 € financiados)?

Rallyman

Última edición por CarlesWRC fecha: 07-nov-2019 a las 20:08.
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Viejo 06-nov-2019, 13:29   #2
Acamarero
Volvorista
 
Ene 2017 | 103 Mens.
Lugar: Madrid

Volvo s40 / R. Kadjar

Mirate el diferencial....

Yo tengo casi las mismas cifras que tu... hace 2 años... hipoteca fija.

160.000 pavos. y 20% de entrada. Total pago para siempre 527 euros.


Ten en cuenta... que das el 20% mas impuestos (osea, 20% mas aprox otros 12.000 pavetes -depende comunidad autonoma)-... que ademas... y depende del PACK que te vendan... te puede meter.. un.... " y si no pillas el seguro de la casa... +0.25% 4 tarjetas de credito... otros 0.25.... seguro vida etc etc etc....

Yo la tengo a 30 años y fija... 530 esta bastante bien creo yo, y sin ningun compromiso ni penalizacion salvo la nomina.... a varieble... deberias de pagar negociando con los bancos por debajo de 500 claramente (tampoco fliparte... con que sean 490-480-470 no lo veo mal del todo, si es meno mejor.)

Si vas al banco diselo a la cara... con un "mira... el de enfrente y das nombre... me sale a pagar 470... explicame porque contigo me salen 580
El director es un comercial mas... no un master, cumlaude en economia
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Viejo 06-nov-2019, 13:38   #3
KachuTa
Hey there! I am using..
 
Avatar de KachuTa
 
Dic 2011 | 468 Mens.
no se si has mirado mas ofertas

sino yo iria con mas ofertas, mirate ing o evobanco por decir unos ejemplos
algunas cajas autonómicas pueden hacer también buenos precios
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Viejo 06-nov-2019, 13:41   #4
halenbeck
https://z0r.de/4084
 
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Mar 2003 | 1.581 Mens.
Lugar: Córdoba

Seat Marbella GL '89 (028A) + Vespino GL 1982

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Buenas shurs!

Me estoy mirando una hipoteca para la compra de una vivienda de 165.000 €. Aporto el 20%, así que "solamente" pido prestado 132.000 Euros.

He mirado en Banco Sabadell, y en la simulación que hay en la web para hipoteca fija de 132.000 Euros me sale una cuota de 471 €.

El caso es que luego les he contactado y el gestor que me ha atendido me dice que son 586 €, es decir, una diferencia de 114 € debido a que "de forma mensual estos 114€ se deben a los 12.000€ que nos cuesta el seguro de vida y de pagos, para toda la vida de la hipoteca. En caso de que amorticéis antes la hipoteca, se os devolvería el capital no consumido"

¿Me puede alguien decir de donde sale realmente ese diferencial de 114 Euros? 12.000 Euros en 30 años es mucho menos dinero que esos 114 Euros al mes...

Gracias por la ayuda!
Te están tomando el pelo, eh.

Por si no te has dado cuenta y quieres seguir insistiendo con ellos.

#20001217 | #303 @ FC | "No digas todo lo que sabes, no hagas todo lo que puedes, no creas todo lo que oyes, no gastes todo lo que tienes..."
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Viejo 06-nov-2019, 13:47   #5
Kalielita
ForoCoches: Miembro
 
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Oct 2019 | 91 Mens.
Lugar: Península Ibérica

6 ruedas

He estado en tu situación hace 11 meses.

Mira más... en serio.

Y... mi consejo: pilla una hipoteca sin bonificaciones.. es decir, que aunque un banco te ofrezca un tipo un poco más alto (que aún así los hay más bajos de lo que te han ofrecido), si no tienes vinculaciones con ellos a largo plazo no te tirarás de los pelos.

Yo acabo de hacer la surrogación y me arrepiento de no haber sido un poco más avispada al principio.
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Viejo 06-nov-2019, 17:18   #6
Stop and Go
ForoCoches: Miembro
 
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Dic 2006 | 2.747 Mens.
Si pusieras las condiciones de la hipoteca y cuánto se suben/bajan el diferencial en función de los seguros que pilles podríamos decirte mejor, pero así a bote pronto diría que no es simplemente 12K a dividir entre 30 años, es que tienes que tener en cuenta que esos 12K te los suman a la hipoteca y vas a pagar intereses por esos 12K de manera anual, igual que por el resto de hipoteca.

En cualquier caso, Openbank, Evo, Pibank, Coinc, Kutxa o Bankia.
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Viejo 07-nov-2019, 15:22   #7
CarlesWRC
El Rey del Derrape
 
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Jun 2007 | 2.860 Mens.
Lugar: España
Gracias por todos vuestros comentarios!
He descartado a los del Banco Sabadell ya que la cuota me ha parecido de lo más caro que he visto hasta ahora.

Por ahora de los bancos que he consultado el que mejores condiciones me está ofreciendo es el BBVA: 1,5% a 30 años y cuota de 450 € si vinculo nómina, seguro de hogar y seguro de vida.

¿Cómo lo veis para una vivienda de 165.000 € (132.000 € financiados)?

Rallyman
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Viejo 07-nov-2019, 18:30   #8
B.Cumberbatch
Miembro de las FCS
 
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Sep 2013 | 13.686 Mens.
Lugar: Habeas Corpus
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Buenas shurs!

Me estoy mirando una hipoteca para la compra de una vivienda de 165.000 €. Aporto el 20%, así que "solamente" pido prestado 132.000 Euros.

He mirado en Banco Sabadell, y en la simulación que hay en la web para hipoteca fija de 132.000 Euros me sale una cuota de 471 €.

El caso es que luego les he contactado y el gestor que me ha atendido me dice que son 586 €, es decir, una diferencia de 114 € debido a que "de forma mensual estos 114€ se deben a los 12.000€ que nos cuesta el seguro de vida y de pagos, para toda la vida de la hipoteca. En caso de que amorticéis antes la hipoteca, se os devolvería el capital no consumido"

¿Me puede alguien decir de donde sale realmente ese diferencial de 114 Euros? 12.000 Euros en 30 años es mucho menos dinero que esos 114 Euros al mes...

Gracias por la ayuda!
¿Ha mirado BBVA o Openbank?

Nosotros vivimos los veinte peores minutos de las vidas de otros.
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Viejo 07-nov-2019, 20:07   #9
CarlesWRC
El Rey del Derrape
 
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Jun 2007 | 2.860 Mens.
Lugar: España
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¿Ha mirado BBVA o Openbank?
Sí, he mirado en los dos y parece que BBVA me sale mejor (aunque con vinculación de seguros). Mira mi anterior comentario donde lo explico.. que te parece la oferta?

Decir que ahora mismo estoy en piso de alquiler de 600 euros (1 habitación). El piso que estoy viendo está reformado y con 3 habitaciones. En cierto modo por eso me he empezado a plantear ya el cambio..

Rallyman
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Viejo 07-nov-2019, 20:30   #10
B.Cumberbatch
Miembro de las FCS
 
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Sep 2013 | 13.686 Mens.
Lugar: Habeas Corpus
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Originalmente Escrito por CarlesWRC Ver Mensaje
Sí, he mirado en los dos y parece que BBVA me sale mejor (aunque con vinculación de seguros). Mira mi anterior comentario donde lo explico.. que te parece la oferta?

Decir que ahora mismo estoy en piso de alquiler de 600 euros (1 habitación). El piso que estoy viendo está reformado y con 3 habitaciones. En cierto modo por eso me he empezado a plantear ya el cambio..
Valore bien las vinculaciones, yo estoy mirando una hipoteca para luego alquilar.

Parece que Openbank es la que nos cuadra más, pero seguimos mirando, también hay gestores/brokers (algunos gratuitos) que consiguen condiciones TOP. Si quiere más info MP

Nosotros vivimos los veinte peores minutos de las vidas de otros.

Última edición por B.Cumberbatch fecha: 08-nov-2019 a las 09:36.
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Viejo 07-nov-2019, 21:36   #11
elsabueso
Olfateo y me voy
 
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Jun 2015 | 9.945 Mens.
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Buenas shurs!

Me estoy mirando una hipoteca para la compra de una vivienda de 165.000 €. Aporto el 20%, así que "solamente" pido prestado 132.000 Euros.

He mirado en Banco Sabadell, y en la simulación que hay en la web para hipoteca fija de 132.000 Euros me sale una cuota de 471 €.

El caso es que luego les he contactado y el gestor que me ha atendido me dice que son 586 €, es decir, una diferencia de 114 € debido a que "de forma mensual estos 114€ se deben a los 12.000€ que nos cuesta el seguro de vida y de pagos, para toda la vida de la hipoteca. En caso de que amorticéis antes la hipoteca, se os devolvería el capital no consumido"

¿Me puede alguien decir de donde sale realmente ese diferencial de 114 Euros? 12.000 Euros en 30 años es mucho menos dinero que esos 114 Euros al mes...

Gracias por la ayuda!

------ Actuallización

Gracias por todos vuestros comentarios!
He descartado a los del Banco Sabadell ya que la cuota me ha parecido de lo más caro que he visto hasta ahora.

Por ahora de los bancos que he consultado el que mejores condiciones me está ofreciendo es el BBVA: 1,5% a 30 años y cuota de 450 € si vinculo nómina, seguro de hogar y seguro de vida.

¿Cómo lo veis para una vivienda de 165.000 € (132.000 € financiados)?
Cuánto ahorro tienes además de la entrada, cuenta con que vas a tener muchos más gastos.

Te dejo mi firma por si te viene bien.

elsabueso está desconectado   Responder Con Cita
Viejo 08-nov-2019, 09:33   #12
BertMart
ForoCoches: Miembro
 
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Oct 2006 | 1.030 Mens.
Cita:
Originalmente Escrito por B.Cumberbatch Ver Mensaje
Valore bien las vinculaciones, yo estoy mirando una hipoteca para luego alquilar.

Parece que Openbank es la que más nos cuadra más, pero seguimos mirando, también hay gestores/brokers (algunos gratuitos) que consiguen condiciones TOP. Si quiere más info MP
Ojo que si nos es para vivienda habitual luego te pueden cambiar condiciones.
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Viejo 08-nov-2019, 11:50   #13
Stop and Go
ForoCoches: Miembro
 
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Dic 2006 | 2.747 Mens.
Cita:
Originalmente Escrito por CarlesWRC Ver Mensaje
Sí, he mirado en los dos y parece que BBVA me sale mejor (aunque con vinculación de seguros). Mira mi anterior comentario donde lo explico.. que te parece la oferta?
Compara la TAE de ambas y saldrás de dudas.
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Viejo 12-nov-2019, 15:07   #14
B.Cumberbatch
Miembro de las FCS
 
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Sep 2013 | 13.686 Mens.
Lugar: Habeas Corpus
Los mercados anticipan cinco años más de tipos negativos y diez por debajo del 1% y la revisión de la norma bancaria se extenderá hasta 2027


La banca española había elaborado sus últimos planes estratégicos trienales pensando en una lenta y gradual normalización de la política monetaria a partir de 2019. Por eso, la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de ahondar en los tipos de interés negativos ha trastocado esos presupuestos. Los mercados descuentan al menos una década de tasas bajas, lo que seguirá complicando las cuentas de resultados de las entidades. A ello hay que sumar que la reforma del actual marco regulatorio, que también supone presión para la actividad financiera, tardará diez años adicionales en culminarse.

Las cuentas de los bancos del país son muy dependientes de los tipos de interés oficiales por el elevado peso que las hipotecas a tipo variable tienen en su cartera crediticia y, por tanto, en su capacidad de generar ingresos. La política del BCE ha hecho que el Euribor, al que se vincula la mayoría de esos préstamos y que alcanzó en 2008 el 5,4%, lleve casi cuatro años en tasas negativas. Esto, según cálculos de BBVA Research, ha hecho que los hogares hayan ahorrado 17.192 millones de euros de 2008 a 2018 en los intereses que pagan por sus créditos, lo que significa menores ingresos para las entidades financieras.

A ello hay que sumar que como parte de esa política, desde 2014 el banco central cobra a las entidades de la Eurozona por su exceso de liquidez, cuando antes les remuneraba por ello. Solo el año pasado, cuando esa tasa era del 0,4%, los bancos españoles abonaron por ese concepto unos 400 millones de euros. Al subir al 0,5% el pasado septiembre, esa factura se encarecerá.

El problema para el sector financiero es que lejos de ser excepcional, esta situación de tipos anormalmente bajos se está volviendo estructural. Por un lado, el propio BCE avanzó en septiembre que los tipos seguirán en su nivel actual o más bajos hasta que la inflación roce su objetivo del 2%, lo que según las previsiones del organismo no sucederá hasta casi 2022. Pero además, las curvas «forward» anticipan que los tipos seguirán a esos niveles durante años. Por ejemplo, la curva de futuros del Euribor a tres meses prevé tasas negativas hasta enero de 2024, esto es, cinco años más. Pero además, esa misma gráfica descuenta que los tipos seguirán por debajo del 1% hasta al menos 2030.

«La consecuencia de la intervención del banco central en los mercados y de la elevada aversión al riesgo de los inversores es que se reduce la fiabilidad de la curva de tipos como predictora de la evolución futura de los tipos», matiza el portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), José Luis Martínez Campuzano. Pero lo cierto es que los banqueros españoles se han resignado a ese nuevo entorno.

Objetivos aplazados

Los directivos del sector admiten que ya tiene poco sentido seguir quejándose de ese nivel de tipos y han comenzado a activar las palancas necesarias para compensar el mayor coste que les acarrea, como empezar a cobrar a grandes depositantes por sus ahorros y cobrar por servicios que hasta ahora no gravaban.

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, llegó a decir a finales del mes pasado que la entidad, muy dependiente del Euribor, tendrá «que repensar el modelo de negocio». Y es que las decisiones del BCE han desbaratado los presupuestos de las entidades. La misma Bankia, por ejemplo, ha reconocido ya que incumplirá su objetivo de alcanzar al cierre del próximo año un beneficio de 1.300 millones de euros. Por otro lado, una de las novedades del nuevo plan estratégico del Santander, que presentó el pasado abril, es que ha dejado de ser trienal —el último cubría el periodo 2016-2018— y ahora habla del medio plazo, en un momento en que casi todas las entidades han aplazado al menos un año el cumplimiento de sus planes por las dificultades del entorno, afectado tanto por la desaceleración económica, incertidumbres políticas como el Brexit y el escenario de tipos bajos.

Incertidumbre normativa
Tampoco hay esperanza entre los ejecutivos bancarios de que la llegada de Christine Lagarde a la presidencia del BCE en sustitución de Mario Draghi vaya a suponer un cambio a medio plazo. La tesis del sector es que la francesa llega hasta cierto punto atada de manos, pues cualquier medida en la dirección contraria lanzaría un mensaje contradictorio a los mercados.

Los banqueros están pendientes también de las autoridades financieras por la regulación que aún queda por llegar, y en concreto en forma de requisitos de capital. «Hemos estado sometidos a cambios regulatorios durante... ¿cuánto tiempo, once años? Y aunque hay incertidumbre. Mirando hace delante, al menos en Europa llevará otros diez años para culminar el marco regulatorio. Es demasiado», se quejaba la semana pasad el consejero delegado del Santander, José Antonio Álvarez, durante la XII Conferencia de Banca Internacional de la entidad.

Las entidades exigen a los reguladores que de una vez por todas aclaren las exigencias finales de capital que deben cumplir. Sin embargo, la implantación de la última parte de las reformas del actual marco legislativo, conocido como Basilea III, se demorará hasta 2022 y se extenderá hasta 2027. Esta revisión legislativa, según la Autoridad Bancaria Europea (EBA), mermará el capital de los bancos europeos en una media de tres puntos porcentuales, lo que obligará a un nuevo esfuerzo, aunque en el caso español será menor. Pese a ello, el Banco de España viene de aconsejar a las entidades del país a «seguir perseverando en el reforzamiento de su solvencia».

https://www.abc.es/economia/abci-ban...2_noticia.html

Nosotros vivimos los veinte peores minutos de las vidas de otros.
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