Quitarme préstamo o invertirlo en indexados?
*****istrador
17-nov-2021 00:41
#1
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Hola, tengo una hipoteca que por cada importe pagado al préstamo me quitan un 15% en renta. Con un máximo de aportación de uno 9000€ Apenas tengo 280€ de hipoteca, por lo que tendría que abonar unos 5000€ para deducirme unos 1300€ o así . La cuestión es si meter esos 5000€ en indexados directamente o quitarme hipoteca. Pronto firmaré otra (de aquí a unos 2-3 años). ¿qué me recomendais? Ya tengo inversione sen bolsa y en indexados realizadas. Algo en criptomonedas por lo que me tira bastante la idea de quitarme esa "deuda hipotecaria". A ver qué os parece esto: a) Amortizo en 3 años 15.000€ + la cuota me quito el préstamo ya (me queda poco por pagar). b) Invierto esos 15.000€ en fondos indexados Ejemplo A de Amortizar 15.000 x 0,15 = 2.250€ SEGURO que me deduzco. Ejemplo B de Indexados + Interés compuesto Tendríamos dos opciones, compararlo con 3 años que es el máximo aprox que me quedaría para cambiar de vivienda y quedaría así la cosa: A 3 años 15.000€ a 2,5% de interés en fondos indexados de media por año durante 3 años: 16.153,36 € 16.153,36 € - 15.000€ = 1153,36 1.153,36 * - 0,19%= - 219,13€ 1.153,36 - 219,13€ = 934,22€ A 5 años 15.000€ a 2,5% de interés en fondos indexados de media por año durante 10 años: 19.201,27€ 19.201,27€ - 15.000€ = 4201,27€ 4.201,27 * - 0,19%= - 798,24€ 4.201,27 - 798,24€ = 3403,02€ RESUMEN: - si amortizo, me quedo sin 15.000€ pero me deduzco unos 2.250€ fiscalmente. - Si no amortizo y meto a indexado y me renta a unos 2,5% anual durante 3 años tendría 15.000€ + 934,22€ ó si es a 10 15.000€ + 3403,02€ ¿Qué haríais? Ahora mismo el dinero ese no lo necesito, y tengo más por si lo necesitara a futuros.  
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Editado: 21-nov-2021 12:00 -
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 00:44
#2
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Hola, tengo una hipoteca que por cada importe pagado al préstamo me quitan un 15% en renta. Con un máximo de aportación de uno 9000€
Apenas tengo 280€ de hipoteca, por lo que tendría que abonar unos 5000€ para deducirme unos 1300€ o así . La cuestión es si meter esos 5000€ en indexados directamente o quitarme hipoteca. Pronto firmaré otra (de aquí a unos 2-3 años). ¿qué me recomendais? Ya tengo inversione sen bolsa y en indexados realizadas. Algo en criptomonedas por lo que me tira bastante la idea de quitarme esa "deuda hipotecaria". |
huy
17-nov-2021 00:56
#3
| Yo de ti amortizaría hipoteca en cuota para la deducción por vivienda habitual y lo que te ahorras mes a mes lo metería en indexados |
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 01:16
#4
| Solo te puedes desgravar si es tu vivienda habitual. Si piensas quedarte a vivir ahí hasta que se acabe de pagar pagando las cuotas invertía en vez de amortizar. Si por el contrario en dos años te vas a cambias amortizaria lo máximo posible.. |
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 07:47
#5
| Ante la duda, diversifica. Si ahorras 400€ mensuales, pues la mitad a cada opción. |
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 18:27
#6
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Hola, tengo una hipoteca que por cada importe pagado al préstamo me quitan un 15% en renta. Con un máximo de aportación de uno 9000€
Apenas tengo 280€ de hipoteca, por lo que tendría que abonar unos 5000€ para deducirme unos 1300€ o así . La cuestión es si meter esos 5000€ en indexados directamente o quitarme hipoteca. Pronto firmaré otra (de aquí a unos 2-3 años). ¿qué me recomendais? Ya tengo inversione sen bolsa y en indexados realizadas. Algo en criptomonedas por lo que me tira bastante la idea de quitarme esa "deuda hipotecaria". |
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 19:10
#7
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Sobre todo lo hago porque mentalmente me da más tranquilidad no invertirlo todo. |
ForoCoches: Miembro
17-nov-2021 19:30
#8
| Tu lo has dicho: me tira bastante la idea de quitarme esa "deuda hipotecaria". Además, que un 15% pocos fondos lo hacen anualmente. |
*****istrador
21-nov-2021 01:32
#10
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El tema no es los fondos sino el interés compuesto de esos 5000€ este año + 5000€ el año que viene + 5000€ el otro año. Estamos hablando de 15.000€, por una parte pienso destinarlos a fondos indexados, pero la conciencia me dice quítate la hipoteca.... Yo pienso igual, pero llevo muy poco con las inversiones (bolsa, indexados y algo de bit) y me da miedo meter más... por eso la idea de "diversificar" pero en indexados, a día de hoy, me está generando un 7-10% !!! |
ForoCoches: Miembro
21-nov-2021 09:02
#11
| Si la.vas a alquilar legalmente amortiza porque no sé que inversión vas a conseguir que te rente un 15%. Y luego cuando te vayas ya no lo vas a poder.hacer. |
Hats off, a genius!
21-nov-2021 10:35
#12
| ¿Puedes conseguir una rentabilidad superior a lo que pagas de intereses en la hipoteca? Ahí tienes la respuesta, tan simple como eso. |
FC Premium™
21-nov-2021 10:46
#13
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Yo no estoy de acuerdo con la mayoría de comentarios. En mi caso también tengo desgravación por la hipoteca pero lo que hago es invertir. No por desgravarte más rápido te vas a desgravar más cantidad. Si por ejemplo te quedan 100K de hipoteca te vas a desgravar 100K, ya sea en 5 años o en 20. Haciendo amortizaciones parciales no te vas a desgravar más dinero, si no que te lo vas a desgravar antes. Por eso y con los tipos de interés tan bajos, yo opino que sale más a cuenta invertir el dinero. |
*****istrador
21-nov-2021 11:27
#14
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Yo no estoy de acuerdo con la mayoría de comentarios. En mi caso también tengo desgravación por la hipoteca pero lo que hago es invertir.
No por desgravarte más rápido te vas a desgravar más cantidad. Si por ejemplo te quedan 100K de hipoteca te vas a desgravar 100K, ya sea en 5 años o en 20. Haciendo amortizaciones parciales no te vas a desgravar más dinero, si no que te lo vas a desgravar antes. Por eso y con los tipos de interés tan bajos, yo opino que sale más a cuenta invertir el dinero. a) Amortizo en 3 años 15.000€ + la cuota me quito el préstamo ya (me queda poco por pagar). b) Invierto esos 15.000€ en fondos indexados Ejemplo A de Amortizar 15.000 x 0,15 = 2.250€ SEGURO que me deduzco. Ejemplo B de Indexados + Interés compuesto Tendríamos dos opciones, compararlo con 3 años que es el máximo aprox que me quedaría para cambiar de vivienda y quedaría así la cosa: A 3 años 15.000€ a 2,5% de interés en fondos indexados de media por año durante 3 años: 16.153,36 € 16.153,36 € - 15.000€ = 1153,36 1.153,36 * - 0,19%= - 219,13€ 1.153,36 - 219,13€ = 934,22€ A 10 años 15.000€ a 2,5% de interés en fondos indexados de media por año durante 10 años: 19.201,27€ 19.201,27€ - 15.000€ = 4201,27€ 4.201,27 * - 0,19%= - 798,24€ 4.201,27 - 798,24€ = 3403,02€ RESUMEN: - si amortizo, me quedo sin 15.000€ pero me deduzco unos 2.250€ fiscalmente. - Si no amortizo y meto a indexado y me renta a unos 2,5% anual durante 3 años tendría 15.000€ + 934,22€ ó si es a 10 15.000€ + 3403,02€ ¿Qué haríais? Ahora mismo el dinero ese no lo necesito, y tengo más por si lo necesitara a futuros.
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Editado: 21-nov-2021 16:54 -
ForoCoches: Miembro
21-nov-2021 11:36
#15
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Do the math men. Si le sacas mas a la inversion que al interes ya te renta. Lo que tienes que ver es un tema mas emocional de si te quedas mas tranquilo debiendo menos. Deber no es malo, siempre y cuando tengas un CF / ingresos seguros y esto te permita apalancarte. Si lo inviertes en algo liquido no deberias tener problema. |
ForoCoches: Miembro
21-nov-2021 11:43
#16
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Hola, tengo una hipoteca que por cada importe pagado al préstamo me quitan un 15% en renta. Con un máximo de aportación de uno 9000€
Apenas tengo 280€ de hipoteca, por lo que tendría que abonar unos 5000€ para deducirme unos 1300€ o así . La cuestión es si meter esos 5000€ en indexados directamente o quitarme hipoteca. Pronto firmaré otra (de aquí a unos 2-3 años). ¿qué me recomendais? Ya tengo inversione sen bolsa y en indexados realizadas. Algo en criptomonedas por lo que me tira bastante la idea de quitarme esa "deuda hipotecaria". Si, por ejemplo, estás a final de la vida del préstamo, prácticamente ya no pagarás intereses por lo que poco te vas a ahorrar. Si, por ejemplo, puedes deducir las aportaciones por vivienda habitual o no. Si, por ejemplo, eres un crack en bolsa y esperas sacar un 20% anual o si vas a meter en fondos indexados, va a haber un cisne negro y te vas a plantar en un -30% en la inversión. Etc. Edito para añadir al ver tus cuentas del último mensaje: rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. |
Editado: 21-nov-2021 11:45 -
*****istrador
21-nov-2021 11:53
#17
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Depende del interés que pagues por el préstamo y de la rentabilidad que esperas ganar en las inversiones.
Si, por ejemplo, estás a final de la vida del préstamo, prácticamente ya no pagarás intereses por lo que poco te vas a ahorrar. Si, por ejemplo, puedes deducir las aportaciones por vivienda habitual o no. Si, por ejemplo, eres un crack en bolsa y esperas sacar un 20% anual o si vas a meter en fondos indexados, va a haber un cisne negro y te vas a plantar en un -30% en la inversión. Etc. Edito para añadir al ver tus cuentas del último mensaje: rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. He puesto más información en: https://www.forocoches.com/foro/show...#post417637342 Me faltarán unos 10 años o así por pagar. |
FC Premium™
21-nov-2021 13:23
#18
| Sí bueno, mi ejemplo no era correcto del todo ya que el máximo a desgravarte cada año son 9040€. Pues cámbialo por: es igual desgravarte 100K en 15 años que en 30. |
ForoCoches: Miembro
23-nov-2021 11:25
#21
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Muy buenas Shur! Un par de pensamientos que se me vienen: En la opcion A, también estas ahorrando parte de los intereses al liquidar 5000€ del principal, es decir, la cuenta te saldría 2.250€ + lo ahorrado en intereses comparado con no liquidar. En la opcion B, los 15k€ los dispondrías ya para invertir, o los irías aportando a lo largo de los 3 años (5k cada año)? Porque si los aportas a lo largo de los 3 años, las cuentas cambian a la baja. Y el interés creo que es bajo para el fondo indexado, los S&P500, MSCI World..., están bastante por encima de esas cifrasanualizadas,en mi opinión podrías obtener más rentabilidad (el S&P500 tiene un retorno histórico de 8% anualizado desde 1927). En resumen: - Si dispones ya de los 15k€, tiraría por los indexados, creo que puedes obtener más rentabilidad si suponemos un 7-8% de interés - Si los 15k€ los vas a ir generando en 3 años, tiraría por liquidar la hipoteca |
*****istrador
23-nov-2021 17:29
#22
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Muy buenas Shur!
Un par de pensamientos que se me vienen: En la opcion A, también estas ahorrando parte de los intereses al liquidar 5000€ del principal, es decir, la cuenta te saldría 2.250€ + lo ahorrado en intereses comparado con no liquidar. En la opcion B, los 15k€ los dispondrías ya para invertir, o los irías aportando a lo largo de los 3 años (5k cada año)? Porque si los aportas a lo largo de los 3 años, las cuentas cambian a la baja. Y el interés creo que es bajo para el fondo indexado, los S&P500, MSCI World..., están bastante por encima de esas cifrasanualizadas,en mi opinión podrías obtener más rentabilidad (el S&P500 tiene un retorno histórico de 8% anualizado desde 1927). En resumen: - Si dispones ya de los 15k€, tiraría por los indexados, creo que puedes obtener más rentabilidad si suponemos un 7-8% de interés - Si los 15k€ los vas a ir generando en 3 años, tiraría por liquidar la hipoteca También estamos valorando que suba seguro, pero puede bajar o cuando lo necesite (espero que no) esté en mínimos. Mentalmente es vida saber que no tengo dos préstamos. Esa es otra cuestión. |
ForoCoches: Miembro
23-nov-2021 18:27
#23
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Amortiza, tú mismo te lo dices. "Más vale pájaro en mano que ciento volando". |
*****istrador
23-nov-2021 23:17
#24
| Quizás meta mitad y mitad. Es lo que la mente me dice pero estoy hecho un lío ahora mismo la verdad, quiero ver con carácter retroactivo rentabilidades en periodos de 10 años y ver qué hago. Ya se qué rentabilidad pasada… |
Usuario Premium
24-nov-2021 00:17
#25
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La idea seria invertir ya que tendras un interes muy bajo estos años con el euribor en negativo y el ahorro fiscal simplemente lo repartes en mas años, pero si llevas idea de comprar una vivienda en los proximos 3 años es muy arriesgado. Que pasaria si el año que viene la bolsa hace crack y tarda años en recuperar ? esperarias para hacer la compra de la nueva vivienda? Dicho lo cual pagaria el prestamo hasta los 9000 anuales y el resto ahorros, fondos ligados a la inflacion o similares... |
*****istrador
05-dic-2021 18:07
#27
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La idea seria invertir ya que tendras un interes muy bajo estos años con el euribor en negativo y el ahorro fiscal simplemente lo repartes en mas años, pero si llevas idea de comprar una vivienda en los proximos 3 años es muy arriesgado. Que pasaria si el año que viene la bolsa hace crack y tarda años en recuperar ? esperarias para hacer la compra de la nueva vivienda?
Dicho lo cual pagaria el prestamo hasta los 9000 anuales y el resto ahorros, fondos ligados a la inflacion o similares... En esta semana debo decidirme. Y casi seguro que lo amortice, viendo como están las cosas y la incertidumbre que rodea todo. |
ForoCoches: Miembro
08-dic-2021 11:43
#28
| Si eres un crack y sacas mas de un 10% sostenido en el tiempo invierte, si no reduce deuda todo lo que puedas. |
Inversor y asesor
08-dic-2021 12:10
#30
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yo sumaría 2 + 2 y me alejaría de indexados un par de años a lo sumo ahorra y en 3-4 años puedes comprar en mucho mejores precios |